En la era digital que vivimos donde todo se hace desde un simple smart phone o ordenador, la economía no iba a ser menos. La Banca Online se ha convertido en el sustituto a la tradicional ventanilla en una oficina bancaria. Rapido, práctico y muy versátil. Transacciones, consultas de saldo, comprar algún producto bancario y un largo etc,hoy pueden realizarse simplemente con un par de clicks.
📱 Cómo abrir una cuenta online?
Para abrir una cuenta bancaria online hoy en día, es más fácil de lo que se cree. Cada entidad Bancaria tiene su procedimiento propio, pero a grandes rasgos son:
- Rellenar una serie de datos que te piden como nombre apellido, domiciliación..etc y adjuntar una copia del DNI o pasaporte.
- Dar de alta la cuenta te llevará pocos minutos
- A continuación te pedirán que envies los documentos identificatorios por correo ordinario
- Por último dentro de su aplicación suelen incluir una herramienta para tomar una foto actual, a modo de verificación o hacer una video llamada.
En cuestión de unos días podrás estar operando en esa cuenta bancaria electrónica.
Sin embargo, es importante que antes de empezar conozcamos de que se trata, sus ventajas e inconvenientes, y si nos interesaría más el método tradicional (físico) o realizarlo a través de internet.
📡 Qué es la Banca Online
La deficinición que más se ajusta a Banca Online sería la de una entidad bancaria que ofrece unos servicios financieros via internet, dónde solo necesitas un smartphone u otro dispositivo y una conexión a internet para acceder.
De esta forma el usuario podría consultar o interactuar con sus finanzas en tiempo real y sin necesidar de estar presente en la entidad física u oficina.
El sector de la banca ha visto como la tecnología se está implantando cada vez más en las sociedad permitiendo realizar acciones muy cotidianas desde un teléfono móvil. Con este panorama ha desarrollado toda su tecnología al servicio del usuario, ofreciendole la posibilidad de controlar sus finanzas con una sencilla aplicación informática.
Entidades bancarias como BBVA, Santander, La Caixa y otras muchas, no han perdido el tiempo incorporando a su cartera de servicios lo que se conoce como banca virtual.
En un mundo tecnológico dónde el cliente es cada vez más exigente y un mercado más globalizado, el e-banking se hace cada vez más popular, dejando cada vez más en un segundo lado a la oficina bancaria.
📝 Puedo abrir una cuenta online sin nómina
La respuesta es que sí, puedes abrir una cuenta bancaria online sin necesidad de presentar una nómina. Es ideal en situaciones de paro laboral o no tenemos un empleo fijo, y tenemos trabajo por temporadas. Siendo difícil presentar una nómina, sin embargo, necesitamos tener una cuenta bancaria para poder domiciliar recibos, ingresar pagos o simplemente ir guardando nuestro ahorros.
Las posibilidades que ofrecen estas cuentas con 0% de comisión las hacen ideales para personas desempleadas o guardar unos ahorro, sin ver como el banco te cobra todo los meses un mantenimiento.
📝 Como mirar mi cuenta bancaria por internet
Si por algo se caracterizan las cuentas sin comisiones online es por la facilidad para ver la cuenta bancaria por internet.
La mayoría de bancos online tienen una web muy intuitiva y fácil de usar para revisar la cuenta bancaria, consultar el saldo, transaciones o consultar el estado de la tarjeta.
Sin embargo, lo más comodo es al aplicaciones de banco para móviles, totalmente adaptadas para los nuevos smarphones, cómodas y muy sencillas de usar.
Si sigues leyendo, hemos elaborado un ranking de las cuentas bancarias online con las mejores apps de bancos.
📝 Cuenta de ahorros online
Esta es una de los muchos usos para el que podemos abrir una cuenta online de banco. Podemos tener nuestra cuenta principal en formato físico y una cuenta bancaria online para guardar nuestros ahorros.
📝 Tiene comisiones las Cuentas Bancarias Online
Las Cuentas Online en la mayoría de bancos, no llevan comisión. Este tipo de cuentas, se enfoca sobre todo a personas que no desean estar continuamente visitando una oficina bancaria para cualquier tipo de operación.
Sencillamente desde un ordenador o teléfono móvil con conexión a internet puedan acceder a su banca online y hacer cualquier tipo de gestión.
📝 Puedo abrir una cuenta de ahorros online con el pasaporte 2019
Las respuesta es que sí podrías abrir una cuenta corriente online usando el pasaporte en vez de un DNI, depende del banco pero en la mayoría ofrecen esa posibilidad.
📝 Seguridad Banca Online 2019
Cada vez los métodos de autenticación son más seguros, ofreciendo al usuario de la banca electrónica la tranquilidad de operar sin el peligro de intrusos indeseados.
Sin embargo leéte estos consejos que ayudarán a aumentar la seguridad de tu cuenta bancaria online:
- Nunca comente a nadie las claves de acceso a la banca digital, password u otro método de autenticación que use para acceder a su cuenta.
- Active la opción de bloqueo si no se está usando. Pasado unos segundos la pantalla del teléfono o dispositivo se bloqueará a modo de seguridad, y será necesario introducir el código pin, huella y otro desbloqueo.
- Sea precabido y no use redes ‘wifi’ públicas cuanto tenga que introducir datos privados. La mayoría de estas redes tienen una seguridad muy baja y alguien con conocimientos informáticos suficientes, podría robar sus datos personales y suplantar su identidad.
- Procure no guardar contraseñas en smartphones u otros dispositivos. Así como cualquier dato que puediese ser usado por un agente malicioso, como detalles bancarios, passwords, números de tarjetas.. etc. Cualquier usuario que tuviese acceso a esta computadora podría hacer uso de ellos. Intente siempre eliminarlos.
- La informacion personal o datos bancario son confidenciales, nunca los revele a traves de mensajes, email, o llamadas de telefono.
- Compruebe sus movimientos bancarios regularmente y avise a su entidad bancaria si observa cualquier cargo sospechoso. La mayoria de Bancos incluyen opociones como aviso por mensaje de texto o la necesidad de introducir una contraseña cada vez que se realiza una compra e-banking.
- Compruebe que las paginas a las que acceden tienen seguridad. Deberia mostrarse un candado junto la barra de direcciones y empezar por HTTPS.
- Use contraseñas unicas para sus cuentas bancarias online, y no las comprarta con aplicaciones o redes sociales.
- Siempre debe acceder a su cuenta online desde la pagina oficial del banco y nunca desde redirecciones.
📝 Cuales son las diferencias entre la Banca Online y Banca Tradicional
Las posibilidade de administrar tus finanzas donde quieras y cuando quieras, junto con un cliente más exigente y una economía global, hacen que la Banca tal y como la conocemos esté viviendo un periodo de transición hacia un sistema de negocio más enfocado hacia el E-banking.
La sociedad migra hacia un perfil de usuario que no conoce horarios, ni lugares tan sólo quiere poder conoectarse a su entidad bancaria desde su smartphone o dispositivo, en el momento que lo necesite.
Por esto y más motivos hemos elaborado una lista de diferencias entre la Banca electrónica y la Sucursal bancaria.
- La atención al cliente de manera física
En este punto los bancos online no pueden competir, hay negociaciones, clientes o tipos de empresa que necesitan de este trato para dar una mayor confianza o hacer más cercana la relacion Banco-cliente.
- Los avances Tecnológicas
En este punto el banco online, presenta un perfil de negocio más abierto a adptarse y adoptar las innovaciones que se presentan, como cadena de bloques o blockchain, inteligencia artificial, brokers online, realidad virtual y un largo etc. A diferencia de la banca tradicional que mira a estos cambios más reticiente.
- La eficiencia prima
El mundo es cada vez más global, y para ser competitivos se necesita poder realizar cualquier operación bancaria en el momento. Sin importar dónde estés y que hora sea. Esto marcará la diferencia entre éxito y fracaso a nivel financiero. Con un par de clics, en segundos poder cambiar la dirección de una transación. Esta posibilidad no existe en la banca clásica.
- El peso de los errores del pasado
La Banca electrónica se presenta como algo nuevo y revolucionario, un modelo de negocio totalmente diferente de lo antes conocido. De esta forma, se mantiene al margen de la mala prensa y reputación que recae sobre la Banca, como responsabilidad en crisis económicas, inversiones de dudosa ética o posicionarse políticamente.
📝 Qué tener en cuenta para abrir una cuenta online
Es importante que antes de abrir una cuenta online hagas una lista de lo que necesitas realmente. Servicios que debería tener tu nueva cuenta bancaría, para así elegir la que mejor se adapte a tus circunstancias.
Aquí van una serie de consejos a tener en cuenta y que ayudarán a decidirte:
- Una cuenta que se adapte a ti: Las circunstancias personales serán decisivas a la hora de elegir entidad bancaria. Tu situación laboral y el uso que le vayas a dar, son las dos primeras preguntas que debes de hacerte.
- Estas parado o trajando: Esto será primordial, algunos bancos ofrecen incentivos por ingresar tu nómina con ellos.
- Cuenta de ahorros o cuenta corriente: El uso, determinará la elección también. Algunas entidades ofrecen bonificaciones interesantes por guardar tus ahorros con ellos.
- Las comisiones: La mayoría de cuentas online son sin comisiones. Por eso es importante que investigues bien, cargos como mantenimiento de tarjeta o comisión de mantenimiento. Son muy comunes en la mayoría de bancos.
- Abrir varias cuentas online: La facilidad, rapidez y eficiencia que ofrece la banca electrónica, ayuda a esto. Puediendo así el cliente tener cuenta en varios bancos, destinando cada una de ellas para un uso, y así tener más control sobre sus finanzas.
- Control de oficinas físicas: Un punto muy importante, y que a veces no se tiene en cuenta. En algún puto podemos necesitar acudir a una oficina bancaria con la que trabajamos online, ya sea para retirar o ingresar dinerno u otro trámite. Por este motivo es importante comprobar que hay bastante disponibilidad de oficinas cerca de nuestro domicilio.
📝 Mejor cuenta de ahorros sin nómina
Como no podíamos escoger sólo una hemos hecho una lista de las mejores cuenta de ahorro sin nómina, y tan fácil como instalarte la aplicación y en cuestión de 10 minutos la tienes abierta.
📝 Ventajas e inconvenientes de una cuenta online.
El único inconveniente que le puedo encontrar a los bancos online es que si no te llevas muy bien con las nuevas tecnologías, al principio todo te sea nuevo.
Sin embargo, la banca ha invertido mucho en depurar su aplicaciones móviles para que sean lo más predictivas y sencillas ajustandose a todo tipo de perfil de cliente. No temas seguro que en un par de clics te haces con ella, aparte la mayoría ofrecen soporte 24/7 por si tienes cualquier problema un agente pueda ayudarte.
Las ventajas de la banca online son muchas ( yo diría que todas) por eso he hecho un ranking con los mejores bancos online sin comisiones del 2019
Comparativa Banca Online
En las descripciones anteriores, te hemos dado una idea inicial sobre nuestras recomendaciones principales para abrir una cuenta bancaria online. Según las necesidades que tengas de manejar una o más cuentas, tienes la facilidad de administrar tus fondos desde tu smartphone, tablet u ordenador. Para que conozcas otros detalles sobre las mejores opciones, te dejamos esta comparativa de cuenta online.
| Categorías relevantes | Openbank | ING |
|---|---|---|
| Servicio en español | Sí | Sí |
| Tarjeta de débito o crédito gratis | Mastercard y Visa | Visa |
| Comisión de mantenimiento | No | No |
| Recargo por transferencias nacionales | No | No |
| Cargos por retiro de cajero (nacional) | No | No |
| Comisiones por retiro en cajero extranjero | 0% si son euros y 3% con otra divisa | 0% si son euros y 1,75% con otra divisa |
| Cargos extra por compras en comercios en el exterior | 3% por el cambio de moneda | 1,75% por el cambio de moneda |
| Comisión por pagos en otra moneda | 3% | 0% |
| Tarifa por transferencias internacionales | 0% | 0% |
| Seguro de viaje incluido | Sí | Sí |
| Tecnología contactless | Sí (20€ o menos) | Sí (20€ o menos) |
Ranking 7 Mejores Cuentas Online sin Comisiones
Si después de leer todo este tocho sigues pensando en abrirte una cuenta bancaria online, he hecho una lista de las 7 mejores sin comisión.
1. Openbank (Posiblemente el mejor banco online).
La versión de banca online del banco Santander se llama Openbank ( es una de las que yo uso) y no tiene comisiones. Pertenecer al grupo Santander tiene sus ventajas, una de ella es poder hacer uso de su extensa red de cajeros automáticos y oficinas, totalmente gratis. 0 comisiones!
La consideraría la mejor cuenta de ahorros, ya que esta cuenta bancaria te permite abrirla sin nómina.
Aunque el servicio no puedo ponerle ninguna pega (por ahora) , si me gustaría comentar que he tenido problemas cuando he querido ingresar físicamente por ventanilla. Me han indicado que Openbank está ideado para la banca virtual y no aceptan ingresos/retiradas en la oficina. Tuve que explicarle que el cajero automático era antiguo y no me lo permitía, entonces accedió.
Quitando esto, por lo demás todo bien.
La App de Openbank para móvil, es bastante útil. Permite todo tipo de operaciones, es sencilla y muy predictiva. Desde la misma aplicación móvil puedes cambiar la configuración de tu tarjeta de débito, como apagarla temporalmente o limitar su uso por localización ( es decir sólo a ciertos paises ). La aplicación de Openbank puedes encontrarla en Google Play.
Por ahora tanto la apertura como el cierre de la cuenta no tiene costo alguno, y no lleva asociado ninguna comisión o gasto extra de mantenimiento o tarjeta. Con Openbank no necesitas tener domicialida la nómina y que tampoco haya un depósito mínimo.
2. Revolut La tarjeta para Viajar
Si algo cabe destacar de esta compañía, es que, Revolut es perfecta para el viajero. Sus usuarios (entre lo que me encuentro) disfrutan de las innumerables ventajas que ofrece una cuenta bancaria nacida en el siglo XXI y totalmente adaptada al mundo online.
Solamente tienes que descargar la aplicación móvil en el App Store o Google Play y empezar a utilizarla. Es facilísimo. Es gratuita y no cobra comisiones, ni mantenimientos, y sólo tienes que registrarte usando tu número de teléfono.
Ventajas de usar Revolut
- Te registras en segundos, sólo con tu número de teléfono
- Las recargas (añadir saldo) son prácticamente instantáneas
- Dispones de una tarjeta virtual gratuita
- La tarejeta física es gratuita y por menos de 7€ te la mandan a casa
La cuenta online Revolut permite varias cuenta bancarias con diferentes monedas dentro de la misma cuenta. Creo que es uno de sus puntos fuertes.
Si viajas a menudo o recibes pagos en diferentes monedas (euros, libras, dolares y hasta 30 divisas) Revolut te permite tener varias cuentas dentro del mismo usuario. De forma que tengas, una cuenta en Euros y otra en Dolares por ejemplo, usándolas alternativamente o haciendo transferencias de dinero entre ellas.
Puedes recibir pagos en tu cuenta bancaria de Dolares y transferirlos a la cuenta de Euros al instante, o hacer pagos en una de las 30 divisas que Revolut acepta.
Cuánto cobra Revolut de comisión por el cambio de divisas
Revolut en el cambio de divisas los días laborables (de lunes a viernes, UTC), aplica el tipo de cambio interbancario sin ningún tipo de recargo, con excepcióndel baht tailandés y la grivna ucraniana, donde aplican un recargo del 1 %, con una pequeña comisión del 0,5 % por cualquier cantidad superior a €6,000 cada mes.
3. N 26 El Banco Online sin comisiones con más de 3.6 millones de usuarios
La cuenta sin comisiones N 26 viene para cambiar la experiencia bancaria y pasar del formato clasico a la banca online, o eso es lo que dice en su web.
No soy usuario de este banco, pero por lo que estado leyendo tanto en opiniones como en su página oficial, parece muy interesante. Vamos analizar el porqué.
Ventajas de la banca online N26
- Esta diseñado para las nuevas tecnologías, su interfaz es muy sencilla de usar tanto en smartphone como en ordenador.
- No tienes que pagar comisiones
- Tarjeta mastercar, pero te limita a sacar sólo 5 veces dinero al mes desde cajeros automáticos
- Realiza transferencias en cuestión de segundos sin necesidad de IBAN, con total seguridad y rapidez.
Estas son solo una de las ventajas al ser cliente de N 26, sin embargo la cosa no queda aquí.
Podemos elegir entre 3 planes diferentes.
4. Cuenta Online Bbva sin comisiones
Uno de los líderes en Banca tradicional españoles, el Banco BBVA, tambíen ofrece la pósibilidad de abrir una cuenta online. Este banco con más de 5000 sucursales repartidas por el territorio naciona, ha compredido que las nuevas tendencias están en el formato digital.
Como muestra en la publicidad en su versión online, BBVA no cobra comisiones. Tanto abrir la cuenta, como el mantenimiento de la tarjeta débito o las retiradas de efectivo son a 0 coste.
Ojo, pero sólo si contratas la cuenta por internet desde su web o en la aplicación móvil de BBVA no pagarás comisión. Esto es muy importante ya que, si lo haces en la oficina sí te cobrarán.
Esta cuenta bancaria es sólo para nuevos cliente residentes en España y permite que tenga 2 titulares.
Al abrir la cuenta BBVA net se te hará entrega de una tarjeta de débito, en el caso de ser dos titulares serán dos.
La retirada de dinero efectivo desde cajeros no tiene comisión, además el BBVA cuenta con una de las redes más extensas de atm en España, por lo que siempre tendrás un punto cercano para sacar dinero.
También puedes consultar los movimientos bancarios de tu cuenta mediante la aplicación móvil e incluso domiciliar la nómina o recibos desde la banca online.
Sigue estos pasos para abrir una cuenta en BBVA online
Sigue estos sencillos pasos para darte de alta como cliente y abrir una cuenta en BBVA online. Ten el DNI a mano y si va a tener dos titulares, es imprescindible que este la otra persona también con su identificación.
5. Evo Banco cuenta online sin comisiones
El banco español Evo Banco presenta su cuenta online sin comisiones. Una opción muy interesante a la banca tradicional. Acciones como consultar saldo, transferencias o sacar dinero tendrán un coste 0.
Totalmente adaptada a las nuevas tecnologías, para abrir una cuenta online en Evo Bank solo necesitas
- 10 minutos
- Un documento de identificación DNI
- Un teléfono móvil con la app de Evo banco descargada y conexión a internet.
Una vez que tengas la cuenta abierta, tendrás acceso a los más de 16000 cajeros de la Red 6000 en España ( menos caixa bank) retiradas mensuales ilimitadas y gratis con tu tarjeta a débito. No está nada mal eh 😉
En el resto de atm en España, no te cobran siempre que el importe sea igual o superior a 120€. En cash point del extranjero no hay ningún cargo extra en retiradas a débito, pero puede ser que la compañía propietaria del cajero si te cobre alguna tasa.
En definitiva, aunque no tengo cuenta con ellos, en la opiniones que he leido creo que ofrecen un buen servicio bancario y creo que es digno de situarlo en el raking de las cuentas online sin comisiones más interesantes.